Como criar um orçamento básico! Existem muitas maneiras diferentes de criar sua estratégia orçamentária perfeita. Junto com seu orçamento mensal, você também deve ter um orçamento básico esperando nos bastidores.
Mesmo que você não precise cortar totalmente agora, é uma boa ideia saber como criar um orçamento de despesas mínimas e tê-lo pronto para estar preparado em caso de emergência financeira.
O que é um orçamento básico?
É um orçamento que cobre apenas as necessidades. O que significa que você gastará apenas o dinheiro suficiente para sobreviver com o essencial e cumprir suas obrigações financeiras mínimas.
Com um orçamento básico, você não deixa espaço para gastos extras.
Parece restritivo? Definitivamente é. É por isso que este não é um plano para uma melhor orçamentação a longo prazo.
Em condições normais, você também deve deixar espaço para comprar coisas que não necessariamente precisa, mas que deseja – como férias, saídas noturnas e café com leite.
(Isso mesmo – mimar-se com um café com leite não levará à ruína financeira.)
Por outro lado, este orçamento é uma solução de curto prazo para ajudá-lo a superar um período de dificuldades financeiras.
Quem precisa de um orçamento básico?
Cobrir apenas as despesas básicas o ajudará a diminuir significativamente suas despesas. Embora possa parecer terrível, há vários motivos pelos quais você pode precisar reduzir.
Quando você experimenta perda de renda
Na maioria das vezes, as pessoas recorrem a um orçamento restritivo quando precisam reduzir os gastos porque estão enfrentando alguma perda de renda.
Durante esses períodos, você só terá dinheiro para pagar o essencial. Por exemplo, quando:
É por isso que é tão essencial ter um fundo de emergência. Embora provavelmente seja necessário cortar quando você perde renda, ter um fundo de emergência como almofada realmente ajudará a aliviar a pressão quando você estiver em uma situação de falta de dinheiro.
Quando você quer economizar muito dinheiro rapidamente
Dito isto, também há momentos em que você pode querer mudar para um orçamento básico, mesmo quando não perdeu nenhuma renda. Por exemplo, quando:
Trocar seu orçamento regular por um mínimo por alguns meses pode definitivamente ajudá-lo a reduzir despesas para que você possa economizar muito dinheiro rapidamente.
Quando você quer estar preparado
Mesmo que você não esteja pronto para cortar completamente, ainda é uma boa ideia criar um orçamento básico.
Se você criar um antes de precisar dele (espero que nunca precise dele!), estará pronto para cortar seus gastos imediatamente no caso de uma emergência financeira. Como criar um orçamento básico.
Como criar um orçamento básico
Existem apenas 3 etapas necessárias para começar. Confira esta lista simples para ajudá-lo a criar um orçamento sem excessos.
1. Faça uma lista das suas necessidades
Primeiro, comece imprimindo todos os seus extratos bancários e de cartão de crédito do último mês. Isso lhe dá uma ideia de seus gastos atuais – que podem ser muito diferentes do que você pensa.
De acordo com a Nerd Wallet, 83% dos americanos acham que gastam demais. Seja diligente! Observe com atenção e use um marcador para identificar apenas as despesas essenciais.
2. Faça uma lista do que você precisa cortar
A seguir, veja tudo o mais em suas declarações que não está destacado? É isso que você precisa cortar. Sim, trata-se apenas de cobrir o básico – nada mais.
Além disso, anote todas as despesas não essenciais que são automaticamente deduzidas da sua conta ou cobradas no seu cartão de crédito – e cancele-as.
3. Use uma ferramenta de orçamento para se manter no caminho certo
Finalmente, use uma ferramenta orçamentária para documentar seu novo orçamento. Ter tudo organizado e anotado ajudará você a se manter responsável e cumprir seu orçamento.
Você pode usar um caderno de planejamento orçamentário ou um aplicativo, se preferir.
Além disso, é uma ótima ideia definir um prazo para quanto tempo você espera usar esse tipo de orçamento.
Lembre-se de que um orçamento básico é simplesmente uma medida temporária; depois de sair da situação de falta de dinheiro, você terá que reavaliar seus gastos.
Consideracoes chave
O orçamento de cada pessoa será diferente porque a redução de gastos será um pouco diferente para cada pessoa.
Claro, existem algumas regras gerais a serem seguidas. Os pagamentos a seguir são geralmente custos necessários. Eles não são negociáveis.
Habitação
- Hipoteca/aluguel
- Impostos sobre a propriedade
- Taxas de associação de proprietários
Serviços de utilidade pública
Para reduzir suas contas mensais, tente reduzir ao máximo o uso de serviços públicos.
Comida
Particularmente, este é difícil de definir. Mas ao reduzir despesas, você precisa se lembrar de gastar dinheiro apenas em mantimentos essenciais.
Acredite ou não, de acordo com a Recycle Track Systems, os EUA jogam fora quase 60 milhões de toneladas de alimentos por ano. Isso é muito desperdício – e muito dinheiro perdido!
Felizmente, aprender sobre o planejamento econômico das refeições pode ajudar muito a manter um orçamento alimentar apertado para evitar o desperdício. Como criar um orçamento básico.
Além disso, lembre-se de verificar quais cupons estão disponíveis no supermercado local para economizar mais dinheiro.
Transporte
- Pagamento de carro
- Gás
- Estacionamento
- Transporte público
Pagamentos de dívidas
Não se esqueça de incluir sua estratégia de redução de dívidas e pagamentos em seu orçamento básico!
Embora possa parecer que isso é algo que você pode ignorar, isso apenas fará com que sua pilha de dívidas cresça com juros crescentes.
Além disso, continuar a fazer pagamentos de dívidas o ajudará a manter uma boa pontuação de crédito, mesmo durante uma situação de falta de dinheiro.
Ao tentar reduzir despesas, concentre-se apenas nos pagamentos mensais mínimos. Mas se você estiver adotando um orçamento básico para economizar dinheiro e saldar sua dívida de cartão de crédito com mais rapidez, poderá realocar o dinheiro economizado de outras despesas para fazer pagamentos de dívidas maiores. Como criar um orçamento básico.
Telefone
- Reduza seu plano telefônico para o plano mais barato possível
Internet
- A mesma coisa aqui: reduza seu plano de internet para o plano mais barato possível
Assistência médica
- Medicamentos
- Co-pagamento de consultas
- Tratamentos sem receita
Seguro
- Saúde
- Auto
- Vida/deficiência
- Locatário
Certamente, seguro é algo que você deseja manter – mesmo quando você precisa mudar para um orçamento básico.
Para ajudá-lo a começar a reduzir, tente ligar para suas seguradoras para ver se elas têm algum desconto que você possa usar. Como criar um orçamento básico.
Contribuições de aposentadoria
Suas economias para a aposentadoria de longo prazo podem ser afetadas pelo seu orçamento, especialmente quando você está tentando reduzir suas despesas.
Se você ainda tem um emprego
Se você estiver empregado, continue fazendo contribuições para sua conta de aposentadoria.
Você pode preferir adiar contribuições extras para sua conta de aposentadoria por enquanto, dependendo da sua situação.
Mas se o seu empregador oferecer correspondência em um 401k, por exemplo, continue contribuindo pelo menos tanto quanto o seu empregador puder igualar.
Se você perdeu seu emprego
Se você não tem emprego e tem contribuído para seu próprio IRA tradicional ou Roth fora de seu empregador, então você pode decidir parar de fazer contribuições para sua conta de aposentadoria por enquanto.
Tudo bem por alguns meses – acima de tudo, você deseja evitar gastar suas economias de aposentadoria para cobrir despesas.
Despesas familiares
- Creche
- Mensalidade escolar
- Pensão alimentícia
- Pensão alimentícia
Cuidado pessoal
- Artigos de higiene pessoal
- Roupas de trabalho
- Cortes de cabelo conforme necessário para o trabalho
Clínica de cuidado de animais domésticos
- Comida para animais de estimação
- Medicamentos
- Contas do veterinário
Dica de especialista: considere o minimalismo para reduzir seu orçamento
Gastos minimalistas significam cortar todas as despesas que você não precisa cobrir. No entanto, poucos de nós realmente praticamos isso.
Ao seguir um orçamento rigoroso, aproveite a oportunidade de apreciar o valor das coisas, em vez de apenas o custo. Concentre sua atenção em fazer coisas que agreguem verdadeiro valor à sua vida, em vez de serem caras.
Isso pode ser ler um bom livro, passar bons momentos com uma pessoa querida, perseguir suas paixões criativas ou até mesmo trabalhar em seu negócio.
Exemplo de orçamento básico
Aqui está um exemplo de orçamento que contém apenas o essencial, com base em um exemplo de renda mensal de US$ 3.500. Acompanha as categorias discutidas acima.
| Categoria | Quantia |
| Hipoteca ou aluguel | US$ 1.000 |
| Contas de serviços públicos | US$ 250 |
| Mantimentos | US$ 400 |
| Carro ou transporte | US$ 200 |
| Economias de emergência | US$ 200 |
| Dívida | US$ 150 |
| Telefone | US$ 150 |
| Internet | US$ 50 |
| Assistência médica | US$ 100 |
| Seguro | US$ 200 |
| Despesas familiares | US$ 500 |
| Cuidado pessoal | US$ 100 |
| Despesas com animais de estimação | US$ 200 |
| Total | US$ 3.500 |
O exemplo totaliza US$ 3.500. Você pode ajustar os números das despesas de acordo com sua situação pessoal. Como criar um orçamento básico.
Se você descobrir que ainda tem dinheiro extra, não o gaste. Em vez disso, economize, pague dívidas ou contribua para a aposentadoria, dependendo das circunstâncias.
O que você não deve gastar
Agora você já sabe o que é essencial, mas veja o que evitar adicionar às suas despesas.
- televisão
- Assinaturas de streaming ou alternativas de cabo
- Assinaturas de música
- Quaisquer outras associações ou assinaturas desnecessárias (por exemplo, revistas, jornais, academia, etc.)
- Roupas novas
- Viagens não essenciais
- Produtos de higiene pessoal não essenciais (por exemplo, cosméticos, manicure, etc.)
- Restaurantes e bares
Cumprindo seu orçamento e gastando muito
Se você estiver realmente em crise e só puder cobrir as despesas básicas, precisará interromper todos os gastos desnecessários.
No entanto, se você estiver usando um orçamento básico para se livrar das dívidas ou economizar para uma grande meta financeira (por exemplo, um pagamento inicial para uma casa ou um casamento), então abrir espaço para um alarde mensal pode realmente ser uma boa ideia .
Deixar espaço para se presentear com uma extravagância mensal (como um jantar fora ou uma manicure) pode lhe dar um pouco de alívio das regras estritas que você está seguindo.
Como você consegue manter um orçamento básico?
Para manter um orçamento básico, primeiro calcule quais são os custos necessários e certifique-se de que pode cobri-los. Como criar um orçamento básico.
Todos os outros gastos (como luxos, entretenimento e itens não essenciais) precisarão ser suspensos.
Manter um orçamento básico pode ser difícil, mas é muito possível fazê-lo com intenção e foco. Se você está lutando para parar de gastar, aqui estão algumas dicas que você pode experimentar:
Acompanhe seus gastos
Você sabe para onde está indo seu dinheiro? Se a resposta for não, você precisa começar a monitorar seus gastos.
Uma ótima maneira de fazer isso é aproveitar um diário de gastos onde você anota o que gasta e revisa no final de cada dia.
Existem também muitos modelos e ferramentas de orçamento que você pode usar para fazer isso.
Remova quaisquer tentações óbvias
Quer sejam seus amigos convidando você para sair à noite ou “olhar as vitrines” do shopping, você pode ficar tentado a gastar mais.
Remover essas tentações o ajudará a permanecer no caminho certo.
Use dinheiro, não seus cartões de crédito
Se você costuma gastar dinheiro com cartões de crédito ou débito, agora é a hora de parar.
Ao usar dinheiro, você pode ver exatamente para onde seu dinheiro está indo em tempo real.
O que significam despesas básicas?
Suas despesas básicas são os pagamentos que você precisa fazer para viver.
Eles incluem itens essenciais, como custos de moradia (aluguel ou hipoteca), alimentação, medicamentos e serviços básicos como água, eletricidade e internet.
Quando você está tentando cortar gastos, esses são os custos inevitáveis, então você precisa continuar a pagá-los.
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Se você gostou de aprender como fazer um orçamento sem excessos, confira a seguir esses posts sobre orçamento! Como criar um orçamento básico.
Prepare-se agora – não espere por uma emergência para criar um orçamento básico
Mesmo que você não precise de um orçamento básico no momento, ter um delineado e pronto é sempre uma boa ideia.
Dessa forma, se você estiver em uma situação de falta de dinheiro, poderá aliviar um pouco o estresse estando preparado para cortar despesas rapidamente.
Acima de tudo, ter um bom orçamento (e cumpri-lo!) é a chave para o bem-estar financeiro – independentemente da sua situação financeira atual.
Você também pode descobrir outras maneiras criativas de reduzir seu orçamento! Como criar um orçamento básico.
